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當債務人購屋 消滅時效15年 讀者問： 我老闆之前用我當債務人買房子，他說很快就會轉手賣掉，因為是爸爸朋友，我不疑有他，但他付不出利息，房屋拍賣還不夠償還銀行，現在他過世，資產管理公司寄討債函來，請問這債務有年限嗎？我沒錢，我配偶和小孩會受連累嗎？ 律師答： 讀者所謂「當債務人買房子」應是指單純出名辦理房屋貸款，房貸在法律性質上仍屬一般消費借貸，消滅時效是15年，依《民法》第129條，須15年內沒有債權人對讀者請求償還、或按法律途徑起訴，或讀者向債權人承認欠債等中斷事由，讀者才能主張債權罹於消滅時效，只要一發生請求、起訴或承認，這個15年期間都會重新起算。 拋棄繼承切割 另若已強制執行程序拍賣房子，仍不足清償，此時法院應已另行核發債權憑證給債權人，除非債權人連續15年沒提出再次執行，否則債權不會消滅，該筆債務基本上只屬於讀者，債務人死亡，繼承人只要拋棄繼承，債不會留給配偶或小孩。 若未辦理，仍只限定在遺產額度內才生繼承效力，但因死亡為夫妻財產制當然的分別事由，債權人仍可藉由代位方式，請求配偶將應該給付的剩餘財產數額付給債權人，會影響到配偶。另外將來讀者過世後，所有的各順位繼承人均須另外做拋棄繼承，才能與債務完全切割。 轉貼自【蘋果日報】【記者劉志原採訪整理】 分析債務處理的最佳方案。 同時提供法律問題輔導釋疑。 讓我們為您解答。 債務法律諮詢專線:0809-068-123 LINE ID:vickey111 (請加入立即輔導)
繼承遺產 9個月內須申報 讀者問： 被繼承人宣告死亡後，繼承人需要在多少時間內，申報被繼承人財產？該怎麼申報？如果繼承人已經向法院聲請過「限定繼承」，還需要再聲請「拋棄繼承」嗎？這兩者有何不同？聲請方式一樣嗎？ 律師答： 被繼承人死亡後，若留有遺產，不論多寡都須在6個月內向國稅局申報遺產稅，申請延長期限以3個月內為限；向法院則是聲請「限定繼承」或是「拋棄繼承」，若已「限定繼承」無須再「拋棄繼承」。 過去的繼承制度，是「當然繼承主義」、「概括繼承主義」，只要未於法定期間內辦理限定或拋棄繼承，一律概括繼承，導致不知法律規定者背負繼承債務，影響生計。因此，《民法》在2009年改為一律「法定限定繼承」。 只須1人辦理限定 簡單來說，「限定繼承」就是繼承多少遺產、償還多少債務，而且只要1人辦理，全體繼承人享有相同效力。「拋棄繼承」則是一律拋棄所有遺產或債務，效力只及於辦理的繼承人。 「限定繼承」和「拋棄繼承」都須在知悉為繼承人後3個月內辦理，前者須開具遺產清冊呈報法院，法院會依公示催告程序公告，裁定命被繼承人的債權人陳報債權，繼承人將裁定登報，再將登報證明寄回給法院即完成；後者則須檢具被繼承人除戶戶籍騰本、繼承系統表、拋棄繼承通知書、遺產繼承拋棄書、拋棄繼承人之印鑑證明書等向法院提出。 轉貼自【蘋果日報】【記者許淑惠採訪整理】 分析債務處理的最佳方案。 同時提供法律問題輔導釋疑。 讓我們為您解答。 債務法律諮詢專線:0809-068-123 LINE ID:vickey111 (請加入立即輔導)
欠卡債200萬竟無信用不良記錄 原來是… 讀者問： 本人無固定收入，2002年至今欠多家銀行卡債約200多萬，近日家人要我先協商應還金額，再決定是否幫我還清。金管會告知，要與欠最多的債權銀行協商，但我向聯徵中心查詢，聯徵中心寄來的資料卻沒有載明欠款金額及債權銀行等資料，所有記錄都寫「無」，彷彿我信用記錄良好。請問我該如何處理？ 律師答： 目前聯徵中心依金管會所訂「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法」以及相關函文，報經核備之信用卡資料保有揭露期限：自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年。 而信用卡戶帳款資料也有揭露期限：繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。至於其他信用不良紀錄，則自事實發生日起揭露5年。 依上開說明，讀者向聯徵中心查不到個人欠債紀錄，應該是已過揭露期限，且如果金融機構已將不良債權移轉予資產管理公司，但未將債權轉讓資訊報到聯徵中心，也無法從個人信用報告中得悉所欠債務。 因此，讀者若欲處理卡債問題，建議讀者先整理曾經使用過的信用卡，逐一向各銀行查詢，透過各銀行建置的內部資料庫，釐清自己的債務，確認最大債權銀行是哪家之後，再進行後續協商及債務清理。 轉貼自【蘋果日報】【許淑惠／採訪整理】 分析債務處理的最佳方案。 同時提供法律問題輔導釋疑。 讓我們為您解答。 債務法律諮詢專線:0809-068-123 LINE ID:vickey111 (請加入立即輔導)
替人擔保負債 先還款再追討 讀者問： 18年前幫人擔保房貸為連帶保證人，迄今是否已經超過追溯期？銀行宣稱在2007年時有向債務人追討，因要不到，才向我追討，但我未在2007年收到催討通知，請問可拒絕償還嗎？目前存款已全被扣押，要如何做才可免被追討呢？ 律師答： 讀者說的「追溯期」，其實是「請求權時效」，依《民法》第125條規定，債權人對債務人所欠債務的請求權時效原則上為15年，若逾期提出，債務人可以拒絕給付。 欠繳15年可拒還 依一般情形，銀行的請求權時效是自「借款人未給付房貸，視為全部到期」時才開始起算，借款人雖是於18年前借款，但通常不是借款開始就未付房貸，假設借款人是於14年前開始未付房貸，就沒有時效消滅的問題；相反的，若是15年前即未付房貸，當然已超過時效，可拒絕銀行追討。 不過，銀行通常會在請求權期滿前，對借款人聲請核發支付命令，將時效中斷，這個時效中斷效果，對保證人同生效力；縱使銀行並未實際向讀者追討，依法也視同已向讀者請求，不會因為讀者未收到銀行催討文件而受影響。 除非銀行未在時效內請求，否則讀者恐無法避免銀行的追討，只能先代為支付房貸欠款，日後再向原貸款人追討代支款項。 提醒讀者，司法實務的名言，「人呆為保」，保證人只有義務而沒有權利，除非必要，否則不要為人做保。 轉貼自【蘋果日報】【記者胡守得採訪整理】 分析債務處理的最佳方案。 同時提供法律問題輔導釋疑。 讓我們為您解答。 債務法律諮詢專線:0809-068-123 LINE ID:vickey111 (請加入立即輔導)
